全文檢索: 現在是: 歡迎您訪問
您的位置:首頁 > 委員文章
主席信箱
用戶名: *
密 碼: *
驗證碼:
  
姓名: *
電話: *
內容: *
驗證碼:
說明:點擊驗證碼可以更換新的驗證碼
委員文章
規范引導民間借貸行為 助推我市經濟社會健康穩定發展
作者:何塞劼  發布時間:2016-03-14 10:49:51  點擊率:13804次



規范引導民間借貸行為 助推我市經濟社會健康穩定發展?


社會法制委員會委員活動小組? 何賽劼?


各位領導、各位委員:


近年來,國家在推進金融改革,促進金融體制創新,幫助中小企業解決發展資金,規范和引導民間投資等方面出臺了多個政策文件,取得一定效果。民間借貸作為正規金融的有益補充,對于滿足多層次的市場需求、中小企業及三農發展具有重要作用,已成為我國經濟發展中不可或缺的部分。但是,民間借貸也存在著監管缺位、風險意識缺乏、高利借貸驟升等問題,成為影響地方經濟發展和社會穩定的不利因素。在此,綜合民間借貸的現狀、成因及對策如下:


一、民間借貸的現狀


(一)借貸規模不斷擴大,交易活動逐漸公開。當前,我國民間借貸市場規模巨大,范圍廣泛,增長速度極快,其在社會經濟生活所起的作用逐漸得到社會大眾的認可,一定程度上成為私營或民營企業及個體戶解決資金問題的有效途徑,民間借貸由暗轉明,交易活動逐漸公開。


(二)借貸形式豐富多樣。隨著民間資本需求的增加,民間借貸從親戚朋友之間的借款,轉變為個人與個人、個人與企業、企業與企業之間的借款,甚至出現了專業放貸者、擔保公司、網絡平臺及融資產品為借貸雙方牽線搭橋,收取高額利息、擔保費或中介費。


(三)借貸風險明顯增加。中小企業難以從正規金融機構獲得資金的狀況,極大的推動了民間借貸的快速發展,但是,卻隱藏著巨大的金融風險,由于缺乏有效地監管,造成很多民間借貸糾紛的發生,甚至涉嫌刑事犯罪。如:2016年初,新華社發布“e租寶涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款500多億資金,涉及投資人約90萬名的案件報道;2015年底,昆明泛亞有色金屬交易所涉嫌非法吸收公眾存款,波及27個省份20多萬投資者的400多億資金,已有多地警方受理泛亞事件相關報案。據悉,這2個案件中都有我們普洱的受害者。另悉,普洱個別小貸公司負責人涉嫌刑事犯罪被立案查處,案件正在偵查之中。


(四)借貸利率較高且手續簡單,借貸糾紛層出不窮。民間借貸的一個顯著特點是借款利率較高且手續簡單,借款人通常僅需要一張借條或一個擔保人就可以從貸款人那里獲得資金,最終造成借款人欠錢不還等各種糾紛。近幾年,我們律師代理的民間借貸糾紛案件顯著增加,當事人中不乏有借款人因欠債過多,拋妻棄子失去聯系的,甚至有因此跳樓自殺的,導致很多債權人打贏官司卻拿不到錢。


201591,最高人民法院頒布施行《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》明確民間借貸年利率不超過24%,法律絕對保護;年利率在24%-36%,法律有條件的保護,而年利率超過36%部分的利息約定無效,不受法律保護?,F實當中,民間借貸的年利率遠遠高出了上述國家保護的利率水平。


二、民間借貸的成因


(一)大量閑置資金誘發民間借貸。一是城鄉居民有存錢養老的習慣;二是部分城鄉居民拆遷征地的補償金投入民間借貸市場;三是部分成功商人投資收取高額利息回報等。


(二)利益誘惑激活民間借貸市場。一是銀行存款利率連續多年調低,使得城鄉居民習慣的儲蓄收益率跌至底線;二是民間借貸利率較高,獲利較大;三是借款人可以在短時間內籌集資金,應對稍縱即逝的商機,即使利率較高,但仍有利可圖等。


(三)信貸門檻過高助長民間借貸。一是銀行要求借款人提供抵質押或擔保,少放貸甚至不放貸,控制貸款風險;二是經濟發展不平衡,有的地方缺少國家等重點投資項目,致使金融信貸投資方向缺失;三是國家宏觀調控,緊縮銀根,壓縮銀行短期流動資金貸款等。


(四)金融監管缺失縱容民間借貸。一是近幾年金融體制改革,人民銀行職能轉換,不再對企業融資行為進行監管,使得民間借貸處于自發狀態;二是新成立的銀監部門主要負責對銀行業監管,不涉及監管民間借貸行為,使其成為監管盲區;三是地方政府沒有相應的機構或職能部門,使民間借貸行為在各方面的默許之下滋生并蔓延開來。


三、民間借貸的建議


(一)加強公眾對民間借貸相關法律、法規及金融知識的普及和宣傳教育,提高風險防范意識,營造民間借貸發展的良好法治環境。


(二)堅決打擊和取締非法集資、金融詐騙和地下錢莊等非法金融行為,保障民間借貸合法權益。


(三)加強地方政府對民間借貸的監管,合理引導民間信貸資金的流向,給予中小企業更多的信貸支持,并通過建立預警機制,發布民間借貸行為指引,遏止非法高利借貸行為。


(四)建議成立中小企業股權投資公司,下設中小企業發展基金會,資金大部分來自于業內中小企業,用于投資企業、獲得股權、幫助謀利、按年分紅。


(五)重建社會誠信體系,建立全國統一誠信檔案系統,防范道德風險,清潔民間借貸市場環境,嚴懲個別害群之馬。


總之,對民間借貸不能因噎廢食,應該認識到合法的民間借貸受法律保護,應以理性、發展的態度看待民間借貸市場的發展,合理引導,使之既不失去活力,又能很好地維護市場各方的合法權益,從而進一步地助推我市經濟社會健康穩定的發展。


(責任編輯:金曉雪)



 
主辦:政協普洱市委員會
版權所有: 中國人民政治協商會議普洱市委員會
備案號:滇ICP備12002210號 聯系電話:0879-2311169 郵箱:puerzxbgs@126.com
技術支持: 普洱擎天網絡廣告13577966000
昨日訪問:24318 今日訪問:3816 總訪問量:39434968
河北20选5 宁夏十一选五开奖查询 江西多乐彩登陆 东北麻将规则 山东麻将算番方法图解 心悦麻将有挂吗 牛彩湖北快3专用走势图 北京pk拾计划软件手机 七乐彩游戏玩法及规则 呼和浩特市麻将群 紫幻河南麻将怎么不能下载了 网页街机捕鱼游戏 11选5真正必中算法 福彩快三 已验证的平特肖公式 kk棋牌安卓手机版 下载单机大众麻将游戏